Réparation ou remplacement

Si vous avez une assurance collision, votre compagnie d'assurance paiera les réparations ou le remplacement de votre voiture (y compris l'équipement, mais pas le contenu), ou bien, elle vous versera la valeur de votre voiture dans l'état où elle était juste avant d'être endommagée. La franchise sera à votre charge.

Lorsque votre assureur règle votre réclamation en réparant ou en reconstruisant votre véhicule endommagé, il vise par le fait même à ce que vous ayez une voiture en aussi bon état que l’était la vôtre avant d’être endommagée.

Si votre voiture a besoin d'être remplacée, vous recevrez alors un règlement en espèces selon la juste valeur marchande qu'avait votre véhicule avant d'être endommagé.

Amélioration

L’objectif de l’assurance automobile est de vous ramener à la situation dans laquelle vous étiez juste avant la collision. En ce qui concerne votre véhicule, la tâche de votre assureur se résume à payer pour réparer les dommages. Si votre véhicule est en meilleur état après la réparation qu'avant l'accident, il se pourrait que vous deviez contribuer au paiement de la réparation. Par exemple, si on remplace un panneau de portière rouillé qui a été enfoncé dans la collision par un panneau qui n’est pas rouillé, vous devrez peut-être contribuer financièrement à l’amélioration de votre véhicule.

Vous pourriez aussi faire réparer des choses qui ne sont pas directement reliées aux dommages causés par la collision. Cette pratique est permise, mais les réparations supplémentaires sont une « amélioration » et seront à votre charge.

Véhicule irréparable

Si le coût estimatif des réparations plus la valeur de récupération du véhicule accidenté excède la valeur réelle du véhicule avant l’accident, l'assureur peut considérer que le véhicule est irréparable au lieu de payer les réparations. L’assureur vous versera la valeur de votre voiture avant la collision, moins la franchise, et gardera la voiture accidentée.

Pièces remises à neuf ou usagées

Les réparateurs utilisent parfois des pièces remises à neuf ou usagées. Les pièces doivent être de même genre et de même qualité que les pièces d’origine et ne doivent pas nuire au bon fonctionnement du véhicule.

Pièces de rechange

Si votre véhicule en est à la première année de production, il y aura vraisemblablement des pièces originales (provenant du constructeur) pour faire la réparation. Ce sont des pièces neuves.

Les pièces neuves peuvent aussi être des pièces de rechange. Les pièces de rechange peuvent être des pièces excédentaires fabriquées par le constructeur des pièces d’origine ou bien, elles peuvent être fabriquées par des constructeurs qui se spécialisent dans les pièces de rechange automobiles. Les pièces de rechange approuvées par la Certified Automobile Parts Association répondent aux normes des pièces d’origine ou les excèdent et sont appropriées comme pièces de remplacement.

Les pièces qui jouent un rôle dans la sécurité du véhicule sont en général des pièces neuves. Quel que soit l’âge de votre véhicule, la plupart des compagnies d'assurance insistent pour que les pièces nécessaires à la réparation, qui jouent un rôle dans la sécurité du véhicule, soient des pièces neuves. Par exemple, un pneu usé à 50 % serait remplacé par un pneu neuf et vous, le propriétaire de la police, devrez payer pour la durée de vie supplémentaire du nouveau pneu car il s’agit alors d’une « amélioration ».

Ateliers de réparation privilégiés

Si votre véhicule est endommagé mais réparable (et que vous avez l’assurance appropriée dans votre police), votre assureur suggérera probablement que les réparations soient faites par un de ses « ateliers privilégiés ». Les programmes d’ateliers privilégiés ont deux avantages pour le consommateur : ils freinent les coûts des sinistres parce que les prix sont établis par contrat entre l’atelier et l’assureur et ils garantissent que la réparation répondra à des normes de qualité supérieure.

Si vous acceptez de confier votre véhicule à un atelier privilégié, votre assureur traitera directement avec l'atelier et garantira que le travail sera fait de manière satisfaisante. Si vous choisissez un atelier qui ne fait pas partie du programme d’ateliers privilégiés de l’assureur, vous devrez traiter vous-même avec l’atelier de réparations. En outre, l’assureur ne paiera pas davantage que le montant du devis de son réparateur.