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Choix et concurrence : deux avantages pour les consommateurs

CHOIX : Dans un environnement concurrentiel, les consommateurs ont des options.

• Dans un environnement concurrentiel, les consommateurs peuvent faire le tour des assureurs pour trouver la combinaison de prix, de produits et de services qui répond le mieux à leurs besoins.
• La concurrence et la possibilité de choisir son assurance automobile sont des arguments très convaincants pour inciter les assureurs à offrir les meilleurs tarifs possible, des services de haut calibre et un éventail plus large d’options pour combler les besoins de leurs clients et s’approprier une part de marché optimale.

RESPONSABILISATION : Dans un environnement concurrentiel les compagnies d'assurance doivent prendre leurs responsabilités vis-à-vis des consommateurs. 

• La dynamique de la concurrence et du choix fait que les compagnies qui ne fournissent pas un bon service à leurs clients sont bien vite obligées de fermer leurs portes. Cette dynamique est absente en situation de monopole.
• Les régimes d’assurance publics ne sont pas tenus de soumettre des rapports financiers aussi complets ni aussi détaillés que les assureurs privés qui doivent déposer des états financiers détaillés, y compris les plans statistiques exigés par les gouvernements provinciaux, auprès des autorités gouvernementales et des agences de notation. Toute cette information est mise à la disposition du public, des consommateurs, des investisseurs et des gouvernements. En comparaison des régimes d’assurance publics, ce système assure aux consommateurs un meilleur accès à l'information et se traduit par une plus grande responsabilisation des assureurs.

RÈGLEMENT DES SINISTRES : Dans un environnement concurrentiel, le processus de règlement des sinistres ne crée pas de conflit d’intérêts.

• Dans un système public d’assurance automobile, l’assureur public se heurte à un conflit d’intérêts incontournable en ce qui concerne le règlement des sinistres car il intente toujours des poursuites contre lui-même. L’assureur qui plaide la cause d'un sinistré devant les tribunaux est le même assureur qui versera les indemnités. À cause de ce conflit d'intérêts, les demandeurs, en Colombie-Britannique, traitent avec un assureur (le gouvernement) qui, au lieu d’essayer d’obtenir le règlement le plus avantageux pour eux, pourrait avoir intérêt à régler le sinistre le plus rapidement possible et au moindre coût.

 
INNOVATION : Le choix et la concurrence stimulent l’innovation au chapitre des produits et l’amélioration des services. Le résultat est une plus riche palette d’options pour les consommateurs.

• En assurance automobile, le choix et la concurrence ont le don de pousser les assureurs à créer des produits et services qui répondent à l’évolution des besoins des consommateurs.
• Ce sont des assureurs concurrents qui ont lancé des innovations comme le pardon du premier accident, l’assistance routière, la combinaison de l'assurance automobile et de l’assurance de propriétaire occupant et les plans de paiement. Dans certains cas, ces innovations ont été adoptées plus tard par l'Insurance Corporation of British Columbia (ICBC), en réponse à la concurrence des assureurs privés dans le domaine des protections facultatives.
• La concurrence a également favorisé l’apparition d'un plus large éventail d'options de police, y compris des franchises moins élevées et l’assurance valeur à neuf.

CHOIX ET CONCURRENCE DANS D’AUTRES PAYS : L'assurance automobile est fournie par des assureurs privés dans presque tous les pays développés – sauf dans trois provinces canadiennes.

• Étant donné ses avantages pour les consommateurs, le gouvernement et l’économie, le modèle prédominant de prestation de l’assurance automobile à l’échelle internationale est un système basé sur le choix et la concurrence.
• Depuis la création de l’ICBC il y a 30 ans, aucune autre région importante du monde n'a opté pour le modèle du monopole public. La dernière tentative d’adoption d’un système géré par le gouvernement remonte à 2003, au Nouveau-Brunswick. En définitive, le projet a été abandonné en faveur d’un certain nombre de réformes particulièrement originales et audacieuses. Grâce à cette décision, les conducteurs du Nouveau-Brunswick ont vu leurs primes baisser de 31,3 % en moyenne (si l’on inclut les économies prévues par la Commission des assurances du Nouveau-Brunswick pour 2006) depuis la mise en oeuvre des réformes.

SÉCURITÉ ROUTIÈRE : C’est dans un environnement de libre concurrence que les assureurs ont lancé les initiatives de sécurité routière qui ont contribué à réduire les blessures et les décès sur les routes.

• Les réformes importantes visant à prévenir les accidents et à sauver des vies, comme les permis de conduire progressifs, voient en général le jour dans les provinces où l'assurance automobile est fournie par des sociétés privées. En fait, les statistiques de sécurité routière – fréquence des accidents, des blessures et des décès - dans les provinces qui encouragent la libre concurrence entre assureurs, comme l’Ontario et la Nouvelle-Écosse, sont parmi les meilleures au Canada.

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